银行法

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在... 银行法 (简称KWG)是德国法律,其目的是信用体系的市场组织和市场监管。

“银行法”适用于金融服务机构和信贷机构(见第1段1 S. 1,第1a S.1段,第1b段)。

银行法的主要目的是:

- 保护和维护银行业的运作
- 保护信贷机构的债权人免受其存款损失

特别是,这在§6 KWG中显示,它规范了BaFin(联邦金融监督管理局)的任务。 根据6第1条,BaFin对金融服务和信贷机构的监管以及金融服务和信用体系中的一般行政管理,对银行业或金融服务的适当执行具有所谓的监督从而防止整个经济发生重大缺点。
但是,这种监督并不能保护个人消费者或债权人,而是为了保护所有债权人在金融服务和信贷机构运作中的普遍性和公信力。 “银行法”被采纳为对德国1934银行业危机的反应,并在一年后生效。

“银行法”及其补充规定对信贷机构实施限制,大大限制了银行承担一定风险的能力。 这些规则可以根据限制性风险类型进行分类:

默认风险:
- 10 KWG 用自有资金承保交易对手的风险(Solvabilitätsverordnung)
- §§13,14 KWG; 大额贷款和数百万学分

市场风险:
- 10 KWG 用自有资金支撑市场价格风险(Solvabilitätsverordnung)

流动性风险:
- 11 KWG(“流动资金条例”证实)

操作风险:
- 10 KWG 通过自有资金承担经营风险(Solvabilitätsverordnung)
- 13段2 KWG; 大曝光
-§§15,17 KWG; 器官信贷
- 18 KWG 考察经济状况
-§25a KWG; 组织义务(洗钱防范,§25b至25i KWG)
-MaRisk作为§25a KWG的具体化
- 32 para。1 KWG; 允许

信息风险:
- 23 KWG 广告禁令
- §23一个KWG; 存款担保
-§§39,40 KWG; 名称Sparkasse,银行,银行家,Volksbank

法律

“银行法”提供了联邦银行和巴芬银行可以从银行获取信息并对信贷机构直接影响的法律依据。
根据“德国银行法”,监管机构的职责来源于:

一般信息要求:
- 44 KWG
机构的信息和考试:在这里,银行有一般义务提供有关所有业务事项的信息,即使没有特殊原因。

偿付能力信息
- 10 KWG与“偿付能力监管条例”相结合:本节涉及所有信贷机构自有资金的充足提供。 在这里,创建一个月度总索引。 它还需要审查和批准专有型号。

关于流动性的信息

§11 KWG与“流动性条例”有关:通过创建每月流动性比率来映射信贷机构的流动性状况。

大曝光

- §§13,13a,13b KWG:大额贷款:每季度需要银行报告大额贷款。 大额信贷限额的报告期限可以通过BaFin的批准而超过。 超过大额贷款上限的金额必须由额外的自有资金支持。 大额贷款的进一步规定受“大额贷款和贷款条例”(GroMiKV)的约束。

月报表和年度账目

- §25 KWG:德国联邦银行的每月资产负债表统计(月度报表)将由BaFin进行。

- 26 KWG:年度会议记录,审计报告和管理报告

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